הצעת חוק לצמצום השימוש במזומן – צעד משמעותי למניעת הלבנת הון ומימון טרור

הצעת החוק לצמצום השימוש במזומן, התשע"ה-2015, עברה בקריאה ראשונה בכנסת בתאריך ה- 22.7.15 בעקבות המלצות הועדה לבחינת צמצום השימוש במזומן במשק הישראלי.
החוק מציע הטלת מגבלות על שימוש במזומנים ובשיקים.
תחולתו על יחידים ובאותה מידה על נותני השירות העסקי, עורכי דין ורואי חשבון וזאת במסגרת מתן שירות עסקי ללקוחותיהם.
אי עמידה בהוראות החוק והפרה בוטה של מגבלות אלו, יגררו סנקציות ביניהם קביעת עברות פליליות והטלת עיצום כספי.
עברה פלילית לעניין זה תהא ביצוע מעשה במרמה (מתוך מטרה להתחמק מן ההגבלות הקבועות לעניין שימוש במזומן).
עברה זו תקבע כעברת מקור בתוספת לחוק איסור הלבנת הון.

המגבלות לשימוש במזומן אשר מוצעות בחוק, מתייחסות לאיסור על תשלום וקבלת סכום מעל 10,000 ₪ על ידי כל מי שעוסק בעסקה למכירת נכס, מתן שירות או תשלום בעד שכר עבודה.
כמו כן איסור על מי שאינו עוסק לקבל או לשלם סכום העולה על 50,000 ₪ ובעניין הלוואות, מתנות או תרומות, התקרה לעניין קבלת או מתן שלהם, עד לגובה של 10,000 ₪.
לעניין ההלוואות, מגבלה זו כאמור לא תחול על תאגיד בנקאי או על מי שהותר לו לעסוק בניכיון שיקים לפי חוק איסור הלבנת הון ולעניין קרובי משפחה, אז מדובר בסכום של 50,000 ₪.
נותני השירות העסקי, רואי חשבון ועורכי דין, יורשו לקבל מלקוחותיהם, במסגרת מתן שירות עסקי, סכום שאינו עולה על 50,000 ₪.

מגבלות דומות הוטלו גם על השימוש בשיקים.
שיקים שלא צויין בהם שמו של הנפרע או הנסב (להוציא אנשים פרטיים במגבלה בסכום של מעל 5,000 ₪), בכל סכום, חל איסור על הוצאתם וקבלתם.
מגבלה נוספת מתייחסת לאיסור על הסבה של שיקים בהיעדר פרטים מזהים של המסב אותם על גבי השיק.
כמו כן תוגבל אפשרות לפרוע שיק שסוחר יותר מפעם אחת ביחס לשיק שסכומו עולה על 10,000 ₪.
תרומתו של החוק ניכר בחלקים נוספים כגון דרישה לתנאי רישום לכל המעוניין ועתיד לעסוק בניכיון שיקים, שטרי חליפין ושטרי חוב, דרישות להגשת תצהיר בדבר מקורות ההון שלו, עמידה במבחנים מקצועיים וכן עמידה בתנאים נוספים על פי קביעתו של שר האוצר.