היועץ המשפטי לממשלה, יהודה וינשטיין, אימץ באופן עקרוני את המלצות הדו"ח המסכם של צוות הבדיקה בראשות המשנה ליועץ המשפטי לממשלה אבי ליכט. צוות הבדיקה בחן את הרגולציה על נותני שירותי מטבע, תחום שעל-פי אומדן הוועדה מגלגל כ-130 מיליארד ש"ח בשנה.
בלב הדו"ח ההמלצה להגביר את הפיקוח על נותני שירותי המטבע ועל יתר הגופים שמספקים שירותים פיננסים אך לא מפוקחים על-ידי גורם אחר. הצוות ביכר את ההצעה להקים גוף רגולטורי חדש שיקבל בצורה שיורית את האחריות על הפיקוח על גופים שמספקים שירותים פיננסים אך אינם מפוקחים על-ידי רגולטור אחר.
היום המפקח על נותני שירותי המטבע הוא אגף שוק ההון במשרד האוצר אך נראה שהצוות מאמין כי הרגולציה כיום אינה ברמה מספקת. הצוות ציין כי אין בנמצא רגולטור פיננסי אחר המעוניין לטפל בנושאים המדוברים או מסוגל לכך.
בלב הדו"ח המלצה להגביר את הפיקוח על נותני שירותי מטבע
על-פי המלצת הוועדה הגוף החדש יפקח על נותני שירותי מטבע, ריבית בשוק האפור ועל גמילות החסדים (להלן: "גמ"ח"). הגוף החדש יפעל במתכונת שונה מרגולטורים אחרים בכך שהוא שלא יהיה אחראי על יציבות ואיתנות הגופים המפוקחים אלא ישמש כגוף צרכני ותפקידו יהיה לשמור על הצרכנים.
מעניין לדעת! רשות המיסים רצתה לקחת את תחום הרגולציה החדש תחת כנפיה, אך צוות הבדיקה קבע שהכפפת הסמכות החדשה לרשות תהיה טעות בגלל שפעולות פיקוח אינם תחום התמחותה אלא פעולות גבייה.
כדי להקים את הגוף החדש הצטרכו במשרד האוצר לבצע תיקוני חקיקה מקיפים וכנראה גם לחוקק חוק חדש שייקנה את הסמכות לגוף הרגולטורי. לשם כך יוקם בקרוב צוות המכיל בעלי תפקידים מהרגולטורים הקיימים שינסח הצעת חוק מתאימה שתכנס לתוקף עוד בשנת 2015 על אף ההתנגדות הצפויה מהמפלגות החרדיות בכל הנוגע לפיקוח על הגמ"ח.
מה צפוי להיכלל בחוק? על-פי דו"ח הוועדה נראה כי נותני שירותי המטבע יהיו נתונים להגבלות רבות וחמורות יותר. כך למשל צפוי איסור על מתן אשראי, התנאים לקבלת רישיון נותן שירותי מטבע יוחמרו ויכללו בדיקה רקע לבעלי הסניף, דרישת הון עצמי מינימאלי ועוד.
לגוף שיוקם תהייה הסמכות לשלול רישיון לנש"מ שהורשע בהעלמת מס או אי עמידה ברישיוןהמלצה נוספת של הצוות הבדיקה היא כי הריבית המקסימלית במשק תהייה של 20.25% בשנה (על בסיס ריבית פיגורים של 8.25% + 12% קבועים).
נראה שלגוף שיוקם תהיה הסמכות לשלול רישיון לנותן שירותי מטבע שהפר את התנאים ברישיון, זהו כלי נוסף המקביל לוועדת העיצומים. עד הקמת הרגולטור צפויה רשות המיסים ליהנות מסמכויות אכיפה מוגברות שיאפשרו לה לסגור או להשעות עסק שהורשע כמעלים מס או פועל ללא רישיון.
אם כן נראה שמאפייניו של הגוף שיוקם הם:
* חלוקת רישיונות לנותני שירותי מטבע * בחינת הבעלים של העסק
* שלילת רישיונות במקרה של עבירה או אי עמידה ברישיון
* גוף עצמאי שאינו כפוף למשרד או רגולטור אחר.