הלוואות P2P הן הלוואות המתבצעות ללא תיווך של בנקים או חברות אשראי, בין יחידים המעוניינים להשקיע מכספם לבין יחידים המעוניינים ללוות כספים, באמצעות גוף מקשר שאינו נושא בעצמו את סיכון האשראי. פלטפורמות ה-P2P מבקשות לצמצם את עלויות התיווך שגובים הגופים הפיננסיים ופותחות אפשרויות השקעה והלוואה, למי שאינם מקבלים מענה במסגרת המערכת הפיננסית הקיימת.
המצב בישראל
כיום פועלות בישראל מספר פלטפורמות אינטרנטיות מסוג זה והן אינן נתונות לאסדרה או פיקוח רגולטורי כלשהו. היעדר גורם מפקח שמספק הגנה עלול לחשוף את המלווים והלווים לסיכונים שונים ולהרתיע משתתפים פוטנציאליים מלקחת חלק בהליכים מסוג זה.
בשנים האחרונות ישנה צמיחה גדולה בתחומים של כלכלה שיתופית, כלכלה זו מייצרת גישור בין אלו שמעוניינים לתת לאלה שמעוניינים לצרוך שירותים כאלה ואחרים, שלא דרך מתווכים שהיו בעבר. תחום ההשקעות והלוואות המונים מצטרף למגמה זו ומהווה את העתיד של העולם הפיננסי. החוק החדש יאפשר פתרון לכל מי שמחפש אפשרויות השקעה ולכל מי שצריך הלוואה.
מטרת החקיקה הינה לתת מענה גם למלווה וגם ללווה במידע ובשקיפות, לאפשר לפלטפורמות עצמן להמשיך להתפתח ולקחת את נתח השוק שלהן, תוך שמירה על יציבות המערכת הפיננסית.
עו"ד ברוך לוברט, סגן היועמ"ש במשרד האוצר אמר בהתייחס להצעת החוקכי "הדגשים בפיקוח הם בעיקר הגנת הצרכן ותחרותיות, ולצד זאת ישנה התייחסות גם ליציבות משקי הבית והמערכת הפיננסית, מלחמה בפשיעה ומניעת הלבנת הון. בניגוד לתחומים אחרים בשוק הפיננסי, כאן ישנה התייחסות להגנה גם על המשקיעים. בנוסף, ההצעה מתייחסת גם למערכות חברתיות לתיווך באשראי, כאלה בהן מישהו מבקש אשראי להגשמת מטרה מסוימת ואנשים או גופים שיש בידם לתת את האשראי המעוניינים להשקיע בהגשמת אותה מטרה ללא מטרות רווח. פלטפורמות אלה יהיו זכאיות למספר הקלות ביניהן חריגה מעיקרון השמירה על אנונימיות, בכפוף לכך שתיווך האשראי אינו נושא ריבית וכן להגבלת הסכום שיועבר למטרה זו לעד 100,000 ש"ח בשנה".
ח"כ עיסוואי פריג' (מרצ) אמר: "כיום הכספים המושקעים על ידי המלווים נמצאים בחשבון נאמנות בבנק, שנמצא תחת הפיקוח של בנק ישראל. כעת הפלטפורמה האינטרנטית תהיה תחת פיקוח רשות שוק ההון. חייבים לעשות סדר, לשים את הקו הברור לגבי תחומי האחריות של כל מפקח תוך הפרדה ברורה בכדי שלא יווצר בלאגן".
ח"כ רועי פולקמן (כולנו) אמר כי "חשוב שהפיקוח ייצר שיח מתמרץ ולא מתגונן. אנחנו לא רוצים שיפגעו צרכנים אבל מאידך כן מעוניינים להפוך את אותן פלטפורמות לגורם מרכזי ולא שולי בשוק הפיננסי, גורם שייתן מענה למי שלא מקבל היום מענה מספק בשוק הפיננסי הקיים אוכלוסיות מודרות, עסקים זעירים בפריפריה ועוד. במסגרת דיוני הוועדה יש למצוא פתרון שיאפשר גם לעסקים קטנים לקחת הלוואות בפלטפורמות האלה, כרגע זו לאקונה בחוק ויש לתת לכך את המענה".
עו"ד תמר ולדמן, הרשות למניעת הלבנת הון התייחסה לסיכונים הקיימים בפלטפורמות ה P2P ואמרה כי "החשש הוא ניצול לרעה של הפלטפורמה לשם העברת כספים מגורם אחד לשני במסווה של הלוואה לשם הלבנת הון. לכן היה חשוב לנו לכלול בחוק את מרכיב האנונימיות, בכדי שלא יוכלו להעביר כספים מגוף אחד לאחר בתיאום מראש".